A. 数字货币给传统金融监管带来巨大挑战吗

目前,国内关于虚拟货币的规定主要有两个。2013年,多部委发布《关于防范比特币风险通知》,对比专特币风险作出重要提属示。2017年9月4日,央行等七部委再次联合发布公告,称首次代币发行是未经批准非法融资行为。

赵占领认为,利用数字货币洗钱,其手段多样。比如,可能采用技术手段,将资金转入加密货币系统,然后再部署各种转账地址,导致难以查询其交易路径。也就是说,技术进步推动的洗钱从行为上越来越难以被侦测与阻止,加之具有跨地域性,全球应对机制的缺失更加剧了这种局面。

B. 次贷危机对中国金融监管的影响

一、美国次贷危机对中国金融监管的启示

1、金融机构对住房贷款信用风险的监管
中国金融机构存在信息不够畅通、连环贷款、连环抵押等问题，虽然近几年有所好转，但也应该从次级抵押债券的问题上汲取教训，加强监管。第一，严格审查住房消费者的还款能力还款意愿。审查工作侧重于审查借款人是否有可靠的收入来源、是否存在其他债务、其财务状况是否可得到有效监控。第二，应该警惕国内住房按揭贷款的潜在信用风险，对于房价上涨过快的地区和房价过高的楼盘，对于多套房屋以及对高档商品房、别墅、商业用房等投机性需求，要大幅度提高首付比例和严格控制授信额度。第三，不定期地翻查房贷者的还款纪录，关注还款能力欠缺者，适当改变信贷条件，降低违约风险。第四，监管机构应定期向商业银行通报房地产信贷风险情况并适时进行风险提示，对个人住房贷款业务发展较快、风险暴露较多的银行，采取双边会谈的形式予以风险预警。

2、金融部门对房地产开发商开发风险的监管
次贷危机的发生和房地产泡沫有着紧密联系，次级抵押债券风行就是因为投资者对房地产市场的看好，次贷衍生产品的产生就是建立在房价不断上涨之上的。警惕次贷危机就要严控房地产泡沫的膨胀。而房地产行业主要通过借贷银行资金、占用建筑商资金，展现了自有资金”四两拨千斤”的技巧。然而，在融资渠道单一的情况下，开发商的资金大部分来源于银行，一旦出现资金链断裂的现象，房地产开发商由于自有资金少而无法为债务清偿提供保障。这样，银行的贷款资金迫使银行承担着房地产开发商的开发风险。

3．金融监管部门对金融创新的风险监管
金融创新使衍生产品层出不穷，这有利于分散风险，增加流动性，提高资金使用效率。中国金融创新起步晚、层次低，金融市场衍生产品的种类少，金融服务相对匮乏，金融体系不够完善。针对房贷衍生产品，由于中国住房抵押贷款证券化程度低，不良贷款风险集中在银行体系内，一旦房价下跌引发还贷违约，将对银行系统产生严重冲击。中国急需发展本国的证券化和改善金融市场结构，使金融市场从结构到品种都得到优化，从而有利于投资者利用各种金融手段妥善安排好未来的风险，有选择地运用金融衍生工具分散相关金融风险。

4．坚持审慎经营的原则
美国次级抵押贷款机构忽视和背离了这些基本的信用风险防范措施，臆想房产价格不断上涨会提高借款人的还款能力、降低借款者的违约风险，并据此向还款能力不足的借款人发放大量贷款。在美国次级房屋抵押贷款过程中，贷款公司往往无需信用记录为一般或较次级的借款人提供收入证明，无需提供首付，贷款成数可高达楼价的100(即零首付)，而且可以由经纪商批核，所有这些非审慎的条件和程序的放松酿成了最终的风险。在发达的市场需要更严格的监管在现代金融体系里，无论风险管理手段多么先进，体系多么完善的金融机构都不能避免遭受风
险事件的影响，这是因为现代金融市场和金融机构的高杠杆率、高关联度、高不对称性的特性所决定的，现代金融体系内的风险产生和传递完全呈现出了新的特征早在2000年，美国联邦储备委员会前委员爱德华·葛兰里奇(EdwardM．Gramlich)就已经向当时的美联储大大格林斯潘前指出了快速增长的居民次级住房抵押贷款可能造成的风险，希望美国有关监管当局能够”加强这方面的监督和管理”，之后也多次提醒美国监管当局次贷中存在的潜在危机，遗憾的是，他的警告并没有得到美国主要货币和监管当局高层的重视。究其原因，有很多因素，其中非常重要的一点就是他的绝大多数同事过度相信市场的自我调节作用，相信任何从事放贷的金融机构都有能力控制他们的风险。他们认为监管往往或者总是会妨碍市场的发展和创新从这个意义上来说，以格林斯潘为代表的一代美国金融家们所拥戴的”最少的监管就是最好的监管”的典型的自由市场经济思想和主张，确实存在着索罗斯所指出的极端市场原旨主义。目前中国这种按机构监管，根据专门类别机构的风险配置监管资源的做法，符合中国当前金融业发展的实际。至于不同监管者对同一金融产品采用不同监管标准的问题，由于各种金融产品市场定位和目标客户的不同，有其合理成分，那些不合理的成分则可通过加大信息披露和加强不同监管者之间的沟通协专论调来克服。

二、美国次贷危机给中国政府带来的政策建议

1、发展金融混业集团是中国金融业的现实战略选择
加入世贸组织以后，外资金融机构大举进入，其中很多金融机构是混业经营，综合优势明显。而中国银行、证券和保险机构重复设立营业网点的做法成本很高，竞争的压力必将导致今后几年不同机构营业网点的合并重组。以中国现有分业监管体制管理混业经营的外资机构和交叉代理的中资机构将会面临不少新的矛盾和困难。同时，由于中国金融业在传统的存贷款业务领域没有很大的盈利空间，改善资产质量的压力使政府必须鼓励银行开展中间业务、代理证券和保险，这些措施最终都难以拒绝有条件的混业经营的要求。国外出现的在金融混业集团公司框架下的混业经营模式可能为国内金融机构兼顾效益和安全找到一条途径。此外，保险和社保资金进入资本市场，使得证券业与社保基金和保险业间出现了新的资金流动和风险传递机制。金融混业集团经营有两大类型，一是在同一法人内部实行银行、证券、保险等业务的综合经营，如德国的全能银行制度；二是通过资本的联系，在集团内部实行法人分业、集团综合的经营方式，如美国实行的金融控股公司制度。在中国，长期看，发展金融控股公司形式的金融混业集团公司是综合经营一种现实的战略选择。

2、建立中国金融业的混业监管体系
目前，实行严格的分业经营制度存在一些副作用，但这在经济和金融体制转轨时期却是一种现实和有效的制度安排。实行金融混业集团经营需要两个最基本的条件，一是金融混业集团必须具备有效的内控约束机制和较强的风险管理意识；二是金融监管当局的金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。在缺乏有效的内控和监管措施的情况下，金融混业集团不仅不会分散风险，还可能催生更大的风险。因此，目前在一段时间内，中国银行、证券、保险分业经营、分业管理的局面是与金融业的经营管理水平、金融市场的发育程度、金融法律制度的健全程度等方面均处于较低层次的现状相吻合的，它更多注重的是金融体系的安全稳健和风险的可控性。
从长远看，中国应建立一个统一的机构从事综合金融管理，负责统一制定中国金融业的发展规划，通盘考虑和制订金融法律、法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估金融部门的整体风险，集中收集监管信息，统一调动监管资源。现有银监会、证监会、保监会这中分业监管体系不利于中国金融混业集团的发展，分业监管体系在金融监管机构之间的监管协作、资料交流、业务协调、划清不同金融业务的主监管人等方面都存在困难，存在重复监管和监管漏洞的问题。因此，应建立一个统一的金融业管理机构从事综合金融业的管理。其主要职责是；制定金融业发展的法律法规；研究银行、证券、信托和保险监管中的有关重大问题；研．究银行、证券和保险业务创新及其监管问题；研究银行、证券、信托和保
险对外开放及监管政策等。

3、金融混业集团资本监管与风险的权衡必须进行治理结构创新
通过包括财政注资、银行上市、发行次级债券及动用外汇储备的途径提高资本，这些方法只能够在一定时期弥补中国金融混业集团的资本充足率的缺口，但是长期中不能够彻底改善风险状况，风险状况的真正改善只能够通过治理结构的真正变革才能做到。为此，中国的金融混业集团要建立合理的内部治理结构，合理划分内部职责和权限，建立严格的授权和审批制度，建立独立的会计及核算体制，建立内部风险评估、监测、预警系统。同时还要充分发挥社会监督的作用。一是发挥社会中介机构的审计监督作用，提高信息披露资产评估的真实性和权威性。二是加强媒体监督，鼓励和利用媒体的曝光功能，进行监督和揭露违规违法
及腐败行为。三是发挥投资人、债权人等市场参与者的监督约束作用，包括有效的信息披露。

4、建立和完善金融混业集团发展的法律法规
建立和完善金融混业集团发展的法律法规的出发点是金融混业集团的发展既要考虑到其金融监管的重要性，又要注意货币政策的独立性，同时，既要维护金融监管的统一性，又要保证混业监管的优越性。面对当前的国际国内金融形势，中国应建立和完善金融混业集团发展的立法。尽快颁布《金融混业集团法》，调整《商业银行法》、《证券法》和《保险法》，以扩展金融机构的业务发展空间，拓宽金融机构的资金运用渠道，更好的促进中国金融混业集团的健康发展。

C. 会计专业金融风险与金融监管毕业论文必须带数据分析吗

毕业论文是学术论文的一种形式，为了进一步探讨和掌握毕业论文的写作规律和特点，需要对毕业论文进行分类。由于毕业论文本身的内容和性质不同，研究领域、对象、方法、表现方式不同，因此，毕业论文就有不同的分类方法。
按内容性质和研究方法的不同可以把毕业论文分为理论性论文、实验性论文、描述性论文和设计性论文。后三种论文主要是理工科大学生可以选择的论文形式，这里不作介绍。文科大学生一般写的是理论性论文。理论性论文具体又可分成两种：一种是以纯粹的抽象理论为研究对象，研究方法是严密的理论推导和数学的运算，有的也涉及实验与观测，用以验证论点的正确性。另一种是以对客观事物和现象的调查、考察所得观测资料以及有关文献资料数据为研究对象，研究方法是对有关资料进行分析、综合、概括、抽象，通过归纳、演绎、类比，提出某种新的理论和新的见解。
按议论的性质不同可以把毕业论文分为立论文和驳论文。立论性的毕业论文是指从正面阐述论证自己的观点和主张。一篇论文侧重于以立论为主，就属于立论性论文。立论文要求论点鲜明，论据充分，论证严密，以理和事实服人。驳论性毕业论文是指通过反驳别人的论点来树立自己的论点和主张。如果毕业论文侧重于以驳论为主，批驳某些错误的观点、见解、理论，就属于驳论性毕业论文。驳论文除按立论文对论点、论据、论证的要求以外，还要求针锋相对，据理力争。
按研究问题的大小不同可以把毕业论文分为宏观论文和微观论文。凡届国家全局性、带有普遍性并对局部工作有一定指导意义的论文，称为宏观论文。它研究的面比较宽广，具有较大范围的影响。反之，研究局部性、具体问题的论文，是微观论文。它对具体工作有指导意义，影响的面窄一些。
另外还有一种综合型的分类方法，即把毕业论文分为专题型、论辩型、综述型和综合型四大类：
1．专题型论文。这是分析前人研究成果的基础上，以直接论述的形式发表见解，从正面提出某学科中某一学术问题的一种论文。如本书第十二章例文中的《浅析领导者突出工作重点的方法与艺术》一文，从正面论述了突出重点的工作方法的意义、方法和原则，它表明了作者对突出工作重点方法的肯定和理解。
2．论辩型论文。这是针对他人在某学科中某一学术问题的见解，凭借充分的论据，着重揭露其不足或错误之处，通过论辩形式来发表见解的一种论文。如《家庭联产承包责任制改变了农村集体所有制性质吗?》一文，是针对“家庭联产承包责任制改变了农村集体所有制性质”的观点，进行了有理有据的驳斥和分析，以论辩的形式阐发了“家庭联产承包责任制并没有改变农村集体所有制”的观点。另外，针对几种不同意见或社会普遍流行的错误看法，以正面理由加以辩驳的论文，也属于论辩型论文。
3．综述型论文。这是在归纳、总结前人或今人对某学科中某一学术问题已有研究成果的基础上，加以介绍或评论，从而发表自己见解的一种论文。
4．综合型论文。这是一种将综述型和论辩型两种形式有机结合起来写成的一种论文。如《关于中国民族关系史上的几个问题》一文既介绍了研究民族关系史的现状，又提出了几个值得研究的问题。因此，它是一篇综合型的论文。

D. 金融科技监管试点和p2p有关系吗会不会带动p2p试点启动

关系很大。目前金融监管的重点就是p2p治理。很多省份全部关停p2p平台，目前p2p平台大多到生死存亡的关头，只有转型才是出路。

E. 巴塞尔协议Ⅲ将对国际金融监管和商业银行的经营带来哪些影响

《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会——内—“巴塞容尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。巴塞尔银行监管委员会在最新一版《巴塞尔协议》征求意见稿中说，在银行执行标准法测定自己资本充足率时，各金融监管当局有责任认定一家外部信用评级机构是否符合巴塞尔协议对其六个方面的要求，即客观、独立、透明、充分的信息披露、充分的资源及可靠性。 《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8％。

F. 金融国际化给一国金融监管带来哪些挑战

鸿篇大论太麻烦了，我讲几个重要点就可以了吧。
金融国际化，必然会造成资金的全球流动，资本的性质和生物一样，是趋利避害的。当有利可图时，必然会有大量资本涌来，这样会使一国金融监管部门很难监控其流向。处理不慎，就会引发金融危机，经济危机。使一国经济受到极大冲击97年东南亚金融危机，就是个教训。并且在金融国际化中，为了规避监管，很容易催生离岸金融市场的繁荣，这使得一国无法对其进行监管。不靠国际间合作，只能是望其兴叹~

G. 传统金融监管体系对互联网金融存在一定的监管"真空"，集中体现在哪些方面

1、政府对于互联网金融产业给与了相对宽松的发展环境，被某些不法分子当成捞取不义之财的机会，一些非法集资行为戴着“普惠金融”的帽子，披着“金融创新”的外衣，通过庞大的线下营销队伍搞地毯式推广，部分行为与传销无异。

2、老百姓手中的闲钱缺乏足够多的投资渠道，各种互联网金融产品“高收益、低风险”的宣传正好契合这种需求，加上部分媒体有意无意的“增信”，缺乏辨识能力的投资者容易上当。

3、还有相当一部分企业和个人的融资需求得不到满足，互联网公司的高效便捷正好填补了空白。

H. 市级中国人民银行有金融管理处这个部门吗，金融管理处的人出差都要佩带专用定制手机吗还是说骗人的

地市级中国人民银行有没有金融管理处这个部门。地市级的中国人民银行金融管理科已于2003年分家到中国银行业监督管理委员会地市级监管分局。
那些说法应该是骗人的。

I. 金融风险管理师（FRM）考试考场带什么文具

同学你好！
FRM一级考试：100道单选题，上午:00-12:00四小时考完，笔试，填涂答题卡;
FRM二级考试：80道单选题，下午2:00-6:00四小时考完，笔试，填涂答题卡。
1、FRM考试与我们一般考试不同，FRM考试会为大家现场发放铅笔，因此我们不要自己带笔进入考场，如果用其它笔书写，会被计分。
其实我们知道FRM两级的考试都是选择题，我们只需要涂答题卡即可，没有必要再多准备笔，如果在考场上铅笔有什么问题，我们都可以直接举手报告老师。监考老师那有备用的铅笔。
2、计算器也是我们必带的，因为FRM考试还是有很多计算题的，尤其是一级。FRM官方协会规定了三种计算器：
1）.Texas Instruments BA II Plus（both versions）,including the BA II Plus Professiona
2）.Hewlett Packard 10B II,10B II+,20B
3）.Hewlett Packard 12C（including the HP 12C Platinum and the Anniversary Edition）
3、其它一些我们常用的物品（电子产品除外）：橡皮、卷笔刀、电池、小螺丝刀等等
FRM考试所有的答题都是使用铅笔，因此我们需要备一个卷笔刀、橡皮，这个还是比较有用的。
而带计算机电池就是为了有备无患。
4、所有的东西我们都需要装在一个透明的塑料袋里面带入考场。